국민은행 외화예금 달러예금 NH 증권사 외화RP 금리와 특징

국민은행 외화예금 (외화정기예금) 종류, KB 달러예금 금리와 NH 외화 RP (달러RP) 금리와 특징에 대해서 알아보겠습니다.

은행 중에 달러예금 금리가 높은 국민은행과 증권사 NH 외화 RP 장단점을 비교해보시고 좀 더 자신에게 적합한 금융상품을 골라보시기 바랍니다. 국민은행  외화예금 종류도 다양해서 투자기간이나 방법을 비교해서 달러를 계속 보유할 목적인지, 아니면 중간에 원달러환율이 오를 경우 환전할 생각이 있는지에 따라 예금상품선택을 달리하는 게 좋습니다.

일부는 증권사 RP를 매수하고, 일부는 은행 달러예금을 가입하는 등 여러가지 상품으로 분산투자를 생각해 볼 수도 있습니다. 아무쪼록 다음의 내용이 금융상품 선택에 도움이 되시기 바랍니다.

 

[글 게시 순서]

1. 국민은행 외화예금 종류

• KB WISE 외화정기예금
• 외화정기예금
• KB TWO테크 외화정기예금
• KB국민UP 외화정기예금

2. NH증권 달러RP 금리와 특징

• USD RP 자유약정형
• USD RP 약정형

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1. 국민은행 외화예금 종류 요약

• KB WISE 외화정기 예금 : 1000달러 이상. 12~36개월 (1개월 3개월 6개월 복리, 작은 만기 단위 해지 가능) 추가입금 가능
• 외화정기예금 : 금액 자유. 기간 자유. 추가입금 가능. 복리효과, 재예치 가능
• KB TWO테크 외화정기예금 : 금액자유. 원하는 환율 지정해서 도달하면 자동해지해서 원화로 환전해주는 예금
• KB국민UP 외화정기예금 :  1000달러 이상. 12개월, 매달 금리 계단식. 최대 3회 일부 출금 가능(단, 최저가입금액유지해야 함). 중도해지해도 묶어둔 만큼 이자 지급 (단리)

※ 각각의 국민은행 달러예금에 대해서 아래에서 자세히 알아보겠습니다.

 

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KB WISE 외화정기예금

기본 가입기간은 12개월부터 36개월까지 설정한 후 이자지급주기를 1,3,6개월로 만기를 한번더 설정해서  기본 가입기간을 채우기 전에 해지하더라도 기본 이자지급주기 이후에 해지하면 만기 된 금리적용 기간에 대해서는 정해진 이자를 지급받을 수 있습니다. 가입기간을 다 채운 후 해지하면 특별 이자도 받을 수 있는 외화예금 상품입니다.

그리고 여유자금이 생기면 추가입금도 할 수 있어 활용도가 높습니다.

 

• 가입기간 : 12개월 ~ 36개월
• 가입금액 : USD 1,000불 상당액 이상
• 특징 : 내가 선택한 금리적용주기에 따라 복리로 이자를 불리는 외화예금
• 금리적용주기 : 1개월, 3개월, 6개월 중 작은 만기 설정
• 작은 만기에 해지해도 그동안 쌓인 복리이자를 지급하고 큰 만기에 해지하면 특별이자를 지급합니다.
• 추가입금 : 가능 (신규입금 포함 최대 30회)
• 우대서비스 : 환율우대 (신규, 추가입금, 해지할 때 : 매매마진율의 50% 우대)
• 이자지급방법 : 만기일시 지급식
• 세제혜택 : 비과세종합저축으로 가입 불가

 

기본이율 : 가입 (추가입금)일 및 금리적용주기별 현재 지점 및 KB국민은행 홈페이지에 고시된 외화정기예금 이율 적용 

 

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외화정기예금

복잡한 조건없이 여유자금을 예치하고 추가입금도 신규입금 포함해서 총 40회까지 할 수 있는 외화정기예금입니다.

여유자금은 자동재예치로 계속 굴릴 수 있는 장점이 있습니다.

변동된 금리에 복리효과까지! 여유자금을 불릴 수 있어요!

• 상품특징 : 복잡한 조건 없이 목돈을 굴리고 불리는 외화예금
• 가입대상 : 제한없음
• 상품유형 : 외화거치식예금
• 가입가능금액 : 제한 없음
• 가입가능기간: 제한 없음
• 자동연장 : 가입기간이 7일 이상 6개월 이하인 경우 일/월 단위로 신청 가능
• 월단위 : 7일 ~ 180일 / 월단위 : 1개월 ~ 6개월
• 추가입금 : 가능 (신규입금 포함 최대 40회)
• 이자지급방법 : 만기일시지급식
• 예금자 보호상품 (1인 국민은행 예금 합산 총 5천만원까지)

 

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KB TWO테크 외화정기예금

원하는 환율 지정해 두면 목표환율에 도달 시 자동해지해서 원화로 환전까지 해주는 국민은행 외화정기예금입니다.

원하는 환율에 도달할 때까지 계속해서 굴러가니까 그동안의 이자를 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

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KB국민UP 외화정기예금

• 상품특징 : 1개월 단위 계단식 금리구조로 되어있는 일부출금 가능한 외화예금
• 가입대상 : 제한 없음
• 상품유형 : 외화거치식예금
• 거래가능 통화 : 3개 통화(USD, JPY, EUR)
• 가입금액: USD 1,000불, JPY 100,000, EUR 1,000유로 이상
• 가입가능 기간 : 12개월
• 추가입금 불가, 자동갱신 불가 
• 기본이율은 시장금리의 변동과 관계없이 신규시점에 확정 (신규가입일 당시 영업점 및 KB 국민은행 홈페이지에 게시된 이율 적용
• 이자지급 : 만기일시지급식 (월 단리식)
• 세금우대 및 생계형 저축 가입 불가능
• 예금자 보호상품

 

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2023년 3월 30일 기준 KB국민UP 외화정기예금 기본이율

※ 참고사항으로 향후 변경 가능합니다.

※ 1개월, 2개월, 3개월 단위로만 비교하면 아래 다른 외화정기예금 금리와 크게 차이가 없습니다.

 

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참고사항

[ 23년 3월 30일 기준 국민은행 외화정기예금 기본이율 ]

※ 참고사항으로 향후 변경 가능합니다.

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[ 외화거래예금 기본약관 중 일부 ]

적용환율 및 수수료

외화예금을 원화로 입금 (신규입금 포함)하는 경우에는 은행이 영업점에 고시하는 입금시점의 대고객 전신환매도율을 적용하고 외화예금의 원금 및 이자를 원화로 지급할 때에 적용할 환율은 은행이 영업점에 고시한 지급시점의 대고객 전신환매입률로 한다. 다만 미국 달러화 외화현금을 대가로 외화예금에 입금할 때 외화현금수수료를 면제한 경우로서 입금일부터 7일 이내에 원화를 대가로 출금하는 경우에는 대고객 현찰매입률을 적용한다.

 

외화예금의 이자를 외화로 재예치하거나 외화로 지급하는 경우에는 원화로 계산된 이자를 기준환율을 적용하여 외화로 환산한다.

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외화예금 가입 전 고려할 점 : 환율 하락!

만약 환율이 하락한다면

예를 들어 1000달러를 1년 달러예금 가입 (이자지급주기 6개월로 예치 시 현재금리 4.77916 적용)

• 23년 3월 30일 환율 1300원이라고 가정
• 만약 1년 만기시점 환율이 1200원이라면
• 1000달러 x 1200 = 120만원
• 편의상 특별이자, 복리 없다고 가정하고 단순계산 시

1년 후 이자는 

출처 : 네이버 예금이자계산기

 

만약 환율이 1200원까지 하락한다면

지금부터 1년 동안 외화예금을 가입한 후 이자까지 합치더라도 지금 환전하는 것보다 환전금액이 적어집니다. 1년 후에도 환전하지 않고 계속 달러로 가지고 있을 예정이라면 이야기는 달라집니다.

외화의 보유목적과 향후 이용계획을 잘 고려해서 투자방향을 결정하시기 바랍니다.

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※ 개인이 의견이 포함된 글로 참고사항으로 읽어주세요

※ 향후 국민은행의 외화예금 정책 변경 시 일부 내용 변경 가능합니다.

※ 위에 제시된 기본이율은 23년 3월 30일에 고시된 이율로 향후 변경될 수 있으니 참고사항입니다.

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이상 KB 국민은행 외화예금 (KB WISE 외화정기예금, KB국민UP 외화정기예금, KB TWO테크 외화정기예금) 특징과 금리에 대해서 알아봤습니다.

그럼 증권사 외화 RP 금리와 특징에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

NH증권 외화RP 금리와 특징

RP란?

증권사에도 은행의 예금상품처럼 보유한 기간만큼 미리 약정한 수익을 지급하는 RP 상품이 있습니다.

RP는 수시입출금이 가능한 유형도 있고 만기를 자유롭게 지정해 약정 수익을 받을 수 있는 유형도 있습니다.

수시입출금이 가능한 유형은 자금을 짧게 운용하고자 하는 고객에게 유용한 상품입니다.

 

혹시라도 만기 전에 판매한 증권회사가 지급불능상태에 처할 경우를 대비해 증권회사에서는 한국예탁결제원을 통해 한 번 더 안정성을 강화합니다. NH투자증권의 경우 국채, 수출입은행등과 같은 특수채, A등급 이상 우량 회사채를 담보로 예치합니다.

단, 증권사와 담보채권이 모두 지급능력을 상실할 경우 투자원금 및 수익 모두에 대해 지급받지 못할 수 있습니다.

 

외화RP? 4등급 [저위험으로 분류], 원화RP 5등급 [초저위험으로 분류]

달러RP는 해당통화의 가치 하락에 의해 환차손이 발생할 수 있습니다.

또한 해당통화의 가치는 금융환경변화에 의해 지속적으로 변동하고 있습니다.

 

• RP, 외화RP는 예금자 보호되지 않습니다
• 달러를 증권사의 달러RP에 일정기간 가입하면 정해진 금리를 제공합니다.
• 단기자금 굴리기에 유용한 RP

USD RP 자유약정형

• 투자기간 1~30일까지
• 약정수익률이 개인 3.75%
• 장점 : 언제 매도하더라도 약정수익률 지급 (보유기간 1일 이상시)
• 24시간 매도 가능 (시스템 정산시간 제외)
• 30일 단위로 자동 재투자

USD RP 약정형

• 투자기간 7 ~ 365일
• 약정수익률 : 개인 4.00%~4.65%
• 우량 해외채권이 담보되어 수익 제공
• 투자기간별 약정 수익률이 다름
• 7~30일 : 4.00%
• 31~60일 : 4.20%
• 61~90일 : 4.25%
• 91~180일 : 4.4%
• 181~364일 : 4.6%
• 365일 : 4.65%
• 만기 이외의 일자에 매도 시 적용수익률  : 0.10% 중도 매도시 적용
• 단 보유기간 7일 이상일 경우 7~30일 구간의 약정수익률 4.00% 적용
• 약정 후 수익률 (세전, 연) : 0.10% 약정 후 기간에 대해서 적용

※ 약정수익률은 23년 3월 30일 기준으로 향후 변경 가능합니다.

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국민은행 외화예금과 NH증권 외화RP를 비교했을 때 각각의 장단점이 확연히 차이가 납니다.

국민은행 외화예금은 예금자 보호가 되고, 상품마다 중도인출이나 추가납입 가능여부이나 가입기간 결정 복리단리 등에서 차이가 납니다. NH증권 외화 RP는 예금자 보호가 되지 않고 자유약정형 선택 시 하루를 맡겨도 약정이율을 지급해 주는 반면 장기투자 시 적용금리가 국민은행보다는 낮음을 알 수 있습니다.

 

※ 위의 내용은 참고사항으로 은행이나 증권사의 관련정책 변경 시 내용이 달라질 수 있습니다.

외화예금상품 결정하시는데 위의 정보가 조금이라도 도움이 되시기 바랍니다.